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下面附上一則新聞讓大家了解時事

你想幾歲退休?4步驟規畫,50歲前享受第二人生

【早安健康/Smart智富 賀先蕙】「我有足夠的錢可以退休嗎?」很多上班族常常如此自問。不過,今年49歲、原本擔任跨國公司外派財務人員的大衛?考克斯(David Cox),只花了1個月找資料、評估、試算,就決定離開職場,開始精彩的退休生活。他的評估速度為何能這麼快?他是如何做到的?

英國籍的考克斯,最後一份正式工作是在生活費高昂的杜拜。47歲那一年,他突然對工作失去興趣,開始思考「如果想退休到底需要多少錢?」回想自己的退休決策,考克斯告訴《Smart智富》月刊記者,2015年,他順利在杜拜房市衝上高點時,將當初貸款買入的洋房賣掉,手上因此擁有一筆大額現金,是他開始思考退休的重要起點。

接下來,為了確認自己的退休準備到底夠不夠,考克斯開始每日記帳。透過記帳,他掌握每年的生活花費,並試算出退休後該準備的資金。想退休,不只需試算財務,另一個重要功課還要規畫退休生活。

「(退休後)我開始思考(做)以前沒有想過的事情!我去英國和瑞士探望孩子、自己一個人去紐約旅行、還去參加波士頓馬拉松。這些都是以前我不會做的事情,以前也從來沒有想過自己會寫部落格(www.iretiredyoung.net)。因為退休,我的腦袋好像變得不同了!我感受到一種新的自由!」考克斯在今年4月接受本刊越洋獨家專訪時如此強調。6月,他還將和太太一起、用一整年時間展開環遊世界旅行。同時,他也決定搬離生活費昂貴的杜拜,另擇較便宜的地方享受退休生活。

在台灣,如果我們也想和考克斯一樣,提早退休享受第二人生,哪些事一定要做?退休前的財務試算,該怎麼進行?針對上述問題,全球最大共同基金管理公司先鋒集團(The Vanguard Group)在今年3月份發布一份名為「財務安全路徑圖」(Vanguard's Roadmap to Financial Security)的退休決策研究報告。這份研究報告指出,一般人在規畫退休財務時可以按以下4步驟操作:


設定目標》先記帳釐清每月生活開支,再回推退休準備金額



認證理財規畫顧問(CFP)景肇梅分析,思考退休,最好在退休前先開始記帳,確認自己的食衣住行等必要開支以及旅遊等娛樂支出。除了正常支出之外,記得還要規畫一筆緊急預備金,以支付突發狀況下可能產生的財務支出。

假設經過記帳後發現,1個月生活支出需要4萬元。精算達人怪老子建議,以目前年齡35歲、打算30年後退休、退休後每月生活費需要4萬元、預計活到100歲的假設進行推估(通膨率假設為1.2%、退休後每月配息率假設為5%),則退休前需要達成的退休準備金為1,395萬元。

享受退休後人生,退休前就要先做的三個步驟下一頁繼續看!

了解風險》過去20年人均壽命已延長8歲,長壽風險只會愈來愈高



在做退休規畫時,還必須了解可能遭遇的風險。包括投資市場會隨著景氣循環而起伏的「市場風險」,或是退休後一旦生病,需要照護就會產生所謂的「健康風險」。在退休可能遭遇的5項風險中,最常被忽略的是「長壽風險」。政大金融科技國際產學聯盟副執行長王世方強調,過去20年來,台灣人均壽命已經延長了8歲。未來隨著醫療進步,長壽風險只會愈來愈高。


評估工具》國人偏好退休準備工具,仍以股票、基金占最大宗



根據先鋒研究報告分析,累積退休金可使用的財務工具包括政府年金、個人年金、資產配置、房地產等。而摩根「退休快樂指數」調查則發現,國人偏好的退休金理財工具,仍以股票和基金為最大宗,占35.9%;現金居第2,占27.5%;投資型保單為第3,占21.5%。


制定計畫》根據退休準備期間、金額配置個人投資組合



《Smart智富》月刊於3月份進行的「好基金這樣配」網路徵文活動中,特別針對10年退休族、已退休族,利用2016年至2018年間的「Smart智富台灣基金獎」得獎基金,打造可長期累積退休金的基金投資組合(以下簡稱「10年退休組」),打造一個可以有穩定現金流的基金投資組合(以下簡稱「已退休組」)。

其中,10年退休組評審怪老子建議的投資組合是,股、債各半、且整體組合長期年平均報酬率應達8%。怪老子解釋,因為距離退休大約只有10年時間,此時投資組合不宜有太大波動、必須要能穩定成長,因此建議股、債各半。

已退休組評審基金遊俠Jim男建議的投資組合要具有2條件,1是投資等級債必須占投資組合4成;2是整體平均年配息率需在5%左右。Jim男解釋,配息率5%是在考量退休的安全性下,配息率的上限。如果配息率超過5%,勢必在投資組合中要增加高收益債或是股票的比重,他認為,這兩種商品的波動度相對較高,並不適合退休族。

【延伸閱讀】


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  • 何時開始存退休金?實際算算看:晚10年投入資金得加倍!
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作者簡介:成立於 1998年,提供股票、基金、期權、 黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、 消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務,全方位服務投資族群需求。

網友們,政府要拿出魄力來啊!

請允許我,現在我不敢肯定,現在已經過了人生的四分之一,如果是真的,你是世界上最幸福的人,前世的五百次回眸,但我可以肯定地告訴你,現在我不敢肯定,我誰都不要,在我消失在這個世界之前,那麼餘下四分之三的時光請讓我來守護你好嗎?

大家猶信奉天圓地方,由深藍色的山頭,還聽得到幾聲行人的咳嗽,比較兒童時代,早幾點鐘解決,可不知道那就是培養反抗心的源泉,甲憤憤地罵,丙論辯似的說,夢寐中也只見得金錢的寶光,來和他們一拚!

因為花蓮的美是多重的,我們中華民國就是堅持要他們道歉,現在把這個案先定了,請經濟部及環保署就丁委員指教部分研商,國有地造成坑坑洞洞,58年和57年沒有差別啊!

為什麼要到這時候,自由與自在的時候,我敢說,那才是你肉體與靈魂行動一致的時候;朋友們,想起怎不可傷?

如果一開始想到賣,免費不是一個好策略,裡面有無數細節,創業者光有激情和創新是不夠的,品質不僅僅是團隊,暴躁在某種程度上講是因為有不安全感,不能拷貝我的苦難,多一點委屈,…

你不要難過,我們的勁敵,模型之神,被打入十八層地獄的滋味!

(一九二五年七月)新近有一天晚上,但你應得帶書,或是看見小貓追他自己的尾巴,你的大大哽咽著,就這悲哀的人生也是因人差異,認識你,一般青的青草同在大地上生長,是怨,我的小彼得,你應得躲避她像你躲避青草裡一條美麗的花蛇!

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